• Autor: Stiri.Click
  • Publicat: 2024-07-18 14:19:14
  • Sursa:
Scrisorile de Garantie, o piata cifrata la 32 milioane EUR Imagine

Scrisoare de garanție bancară, sinonime: garanție de bună execuție, garanție de participare la licitație, garanție pentru restituirea avansului, scrisoare de bonitate, garanție de bună plată.

Acest instrument financiar acoperă nevoia de finanțare a unei afaceri care își desfășoară activitatea având la bază derularea unor contracte comerciale, dar duce lipsă de lichidități și trebuie să ofere partenerilor un angajament ferm de plată și/sau să îi garanteze respectarea condițiilor contractuale agreate.

„O scrisoare de garanție bancară este utilă atunci când ai nevoie ca banca să confirme dacă, la data solicitării de plată a unui furnizor, compania ta nu are alte lichidități. Totodată, banca se va angaja să plătească respectivului beneficiar suma de bani stabilită, în cazul în care tu nu vei reuși acest lucru. Vei construi, astfel, o relație puternică cu partenerii de afaceri.”, spun consultanții financiari.

O scrisoare de garanție ajută însă mai mult

Tot mai popular în țara noastră, acest instrument financiar vine la pachet cu mai multe beneficii, fiind de mai multe tipuri și pretabilă în diverse situații:

Cum poți obține o Scrisoare de Garanție

Scrisorile de garanție bancară sunt emise la solicitare, atât de către bănci, cât și de către IFN -uri, dar și de societățile de asigurări. Pentru obținerea uneia, este necesară îndeplinirea unor condiții și oferirea unor contra-garanții – cum ar fi ipoteca imobiliară sau cash colateral.

Scrisoare de garanție bancară, legislație

Scrisoarea de garanție bancară, ca instrument de plată, este reglementată în noul Cod civil, Cartea a V-a – Despre obligații, Titlul X – Garanții personale, Capitolul III – Garanții autonome – art. 2321.

(1)   Scrisoarea de garanție este angajamentul irevocabil și necondiționat prin care o persoană, denumită emitent, se obligă, la solicitarea unei persoane denumită ordonator, în considerarea unui raport obligațional preexistent, dar independent de acesta, să plătească o sumă de bani unei terțe persoane, denumită beneficiar, în conformitate cu termenii angajamentului asumat.(2) Angajamentul astfel asumat se execută la prima și simpla cerere a beneficiarului, dacă prin textul scrisorii de garanție nu se prevede astfel.(3) Emitentul nu poate opune beneficiarului excepțiile întemeiate pe raportul obligațional preexistent angajamentului asumat prin scrisoarea de garanție și nu poate fi ținut să plătească în caz de abuz sau de fraudă vădită.(4) Emitentul care a efectuat plata are drept de regres împotriva ordonatorului scrisorii de garanție.(5) În lipsa unei convenții contrare, scrisoarea de garanție nu este transmisibilă odată cu transmiterea drepturilor și /sau obligățiilor din raportul obligațional preexistent.(6) Beneficiarul poate transmite dreptul de a solicita plata în cadrul scrisorii de garanție, dacă în textul acesteia s-a prevăzut în mod expres.(7) Dacă în textul scrisorii de garanție nu se prevede altfel, aceasta produce efecte de la data emiterii ei și își încetează de drept valabilitatea la expirarea termenului stipulat, independent de remiterea originalului scrisorii de garanție.

Dincolo de definiții și legislație, să aruncăm o privire non-exhaustivă asupra pieței IFN-urilor care oferă servicii financiare pe teritoriul României cu privire la garanții. Deoarece BNR a înăsprit foarte mult condițiile ca o instituție financiară nebancară din România să poată să emită scrisori de garanție, companiile din România au încercat să identifice și alte variante. Astfel, au fost identificate mai multe societăți care prestează aceste servicii financiare pentru companiile din România. În analiza noastră, ne-am oprit doar asupra a 4 astfel de firme și am încercat să analizăm din surse publice existente și deschise informațiile pentru a încerca să oferim către companiile din România o opinie care să le ajute să ia o decizie corectă atunci când apelează la astfel de servicii financiare.

Entitățile analizate

a.         Leorm OÜ - Estonia

b.         ZKL Invest Ltd - Anglia

c.         Swiss AMT Financial Company AG - Elveția

d.         TRUSTEE CAPITAL MANAGEMENT IFN OÜ - Estonia

Leorm OÜ - Estonia

Societate înregistrată în Estonia, 142 Parnu str., 11317, Tallinn, Harju county, cu un birou de prezentare și în România, București, Piața Presei Libere Nr.01, Corp D1, Et.6, conform site-ului lor https://leormfinance.com/.

Fapt rar întâlnit și oarecum intrigant este procentul de eficiență în obținerea rezultatelor, afișat și asumat pe site-ul companiei și care este de 100%!

Regulatorul din Estonia este FINANTSINSPEKTSIOON (Estonian Financial Supervision and Resolution Authority), echivalentul ASF (Autorității de Supraveghere Financiară) din România.

Pe site-ul regulatorului din Estonia se poate verifica orice firmă autorizată la link-ul următor:

https://www.fi.ee/en/supervised-entities

Nu am reușit să identificăm această firma ca fiind una reglementată în Estonia. Deși pe site-ul firmei apare că ar fi reglementată, este pusă la dispoziție o poză doar cu autorizația obținută de la autoritatea care se ocupă cu prevenirea spălării banilor și a actelor teroriste, însă, această autorizație nu oferă dreptul legal de a emite instrumente de garantare. (https://mțr.ttja.ee/taotluse_tulemus/517647)

Mai mult, am analizat datele financiare ale acestei firme și observăm un capital social de doar 12.000 euro și faptul că are domeniul de activitate “web portals”, adică “servicii internet”, diferit de facto de cel de acordare a Scrisorilor de Garanție.

ZKL Invest Ltd - Anglia

Societate înregistrată în Anglia, 20-22 Wenlock Road, London, N1 7GU cu domeniul de activitate declarat “servicii financiare și de holding și adiacente acestora”. Administratorul societății este din anul 2020, dl. Agostino Raffaele LUONGO, cetățean italian, cu rezidență în Grecia.

https://find-and-update.company-information.service.gov.uk/company/10894612

A avut o sucursala în România, înființată în ianuarie 2021, pe care a radiat-o în anul 2022.

Societatea dispune de un rating de la agenția poloneză EuroRating.

https://www.eurorating.com/files/695843504/file/2024-03-18_ZKL_Invest_Ltd_-_credit_rating_affirmation.pdf

Regulatorul din Anglia este FCA, care supervizează toate societățile financiare, indiferent de domeniul în care activează. Toate firmele care prestează activități financiare trebuie să fie înregistrate în registrele gestionate de FCA.

https://register.fca.org.uk/s/

Din verificările noastre a rezultat că această companie este supervizată doar din perspectiva spălării banilor.

Se naște întrebarea, dacă totuși este autorizată de către FCA pentru servicii de “guarantees and commitments”.

Swiss AMT Financial Company AG

Societate înregistrată în Elveția, Rue du Rhône 14, 1204 Genève cu domeniul de activitate declarat să presteze servicii comerciale și financiare, în special în domeniul împrumuturilor și creditelor, scrisorilor de garanție, credit documentar, leasing financiar.

În Elveția, regulatorul este FINMA (Swiss Financial Market Supervisory Authority), care are în subordine 11 entități de reglementare denumite SRO (Self Regulatory Organisation) și numai instituțiile financiare care au active financiare de peste 500 milioane CHF sunt subordonate direct FINMA, prin prisma riscului sistemic.

La o simplă căutare pe site-ul regulatorului am identificat imediat coordonatele Swiss AMT Financial Company AG (https://www.finma.ch/en/authorisation/self-regulatory-organisations-sros/sro-member-search/), dar și faptul că se află sub supravegherea SRO autorizată de FINMA denumit VQF (VQF Verein zur Qualitätssicherung von Finanzdienstleistungen).

Societatea își asumă pe site-ul propriu www.swissamt.ch că una din activități este Financial Instruments for Risk Transfer, cea mai apropiată de obiectul analizei. Societatea este listată totodată pe site-ul Camerei de Comerț Româno-Elvețiene, ceea ce poate oferi garanție și încredere partenerilor și beneficiarilor instrumentelor de garantare.

Trustee Capital Management

Societatea deține un site simplu, chiar simplist, în limba română, ce poate fi accesat la adresa URL www.trusteecapital.ro și unde listează serviciile oferite în secțiunea “Despre Noi”, printre care nu se numără cel puțin nu în mod explicit și ceea ce căutăm și face obiectul analizei noastre. La date de contact, societatea nu menționează nicio adresă poștală sau un sediu fizic, ci doar un formular de contact și o adresa de mail.

Concluzie

Deși la prima vedere poate părea o “mană cerească”, o scurtătură financiară perfect legală și aplicabilă companiilor în căutare de lichidități sau de bonitate, un pilon de încredere în relația cu Partenerii interni și internaționali, piață IFN-urilor care emit acest adevărat “cec în alb” este fragmentată, nu îndeajuns reglementată și lasă loc de interpretări. Lipsa unei reglementări unitare la nivelul UE face dificilă selecția și marja de eroare în care pot activa acest gen de societăți. Ca orice due diligence responsabil, mai cu seamă acesta, care poate influența semnificativ, uneori chiar decisiv PNL-ul sau cashflow-ul unei afaceri, ownerii și beneficiarii trebuie să fie foarte atenți la parteneriatele din această zonă, la companiile care declară acest gen de servicii, la istoricul lor și, evident, la portofoliul de clienți.

România se îndreaptă spre o criză iminentă și nu se întrevăd soluții la orizont. Populația activă pe piața muncii este în scădere, iar una dintre cauze este emigrația masivă. Asta reduce practic oferta de forță de muncă, ceea ce are impact asupra creșterii economice a țării.

Economie 2023-10-23 19:51:41

Buzunarul românului se strânge tot mai mult spre final de an. Prețurile la alimente au cunoscut o creștere semnificativă. De exemplu, zahărul este primul aliment în topul scumpirilor, cu o creștere a prețului de 61,94% față de aceeași perioadă a anului trecut, potrivit datelor publicate marţi de Institutul Naţional de Statistică. Alte scumpiri importante sunt la ulei, energie electrică, iar în ceea ce privește transportul, prețul unei călătorii cu avionul a crescut cu aproape 24%. Potrivit datelor INS, alte alimente care au consemnat creşteri importante de preţ sunt untul cu un plus de 43,43% şi uleiul, cu o majorare de 40,66%.

Economie 2022-12-13 11:01:23

Echipa de campanie a PNL pentru alegerile europarlamentare va fi condusă de secretarul general al partidului, Lucian Bode, a anunţat purtătorul de cuvânt al partidului, Ionuţ Stroe, luni, după şedinţa BPN.

Economie 2023-11-20 15:07:55

Zahărul se află în topul celor mai mari scumpiri înregistrate în ultimul an, cu o creştere a preţului de 58,25% în aprilie 2023 faţă de aprilie 2022, potrivit datelor publicate vineri de Institutul Naţional de Statistică (INS), transmite Agerpres.Alte alimente care au consemnat creşteri importante de preţ sunt untul (+ 35,16%), cartofii, cu o majorare de 34,15%, ouăle, cu un plus de 30,71%, laptele (+27,97%) şi pâinea (+17,97%).În topul mărfurilor nealimentare care au consemnat cele mai mari creşteri de preţ în perioada analizată s-au aflat energia termică, cu 23,81%, alte mărfuri nealimentare, cu 16,18%, şi articolele de igienă şi cosmeticele, cu 14,62%. Combustibilii s-au ieftinit cu 3,92%, iar medicamentele cu 2,95%.În sectorul serviciilor, cel mai mult s-au scumpit biletele de avion, cu 48,91%, serviciile de apă, canal salubritate - 22,17% şi transportul CFR, cu 21,18%.De la lună la lună, în aprilie faţă de martie, cele mai importante creşteri ale preţurilor au fost consemnate la transportul aerian 23,15% şi energie termică - 9,06%.Luna trecută, la produse alimentare s-au scumpit fructele proaspete cu 3,69% şi cartofii cu 2,24%, iar cea mai mare ieftinire a fost consemnată la ulei, cu 2,42%. De asemenea, energia electrică s-a ieftinit cu 2,04%, iar alte servicii cu 0,04%.Rata anuală a inflaţiei a scăzut la 11,23% în aprilie 2023, de la 14,53% în martie 2023, în condiţiile în care mărfurile alimentare s-au scumpit cu 19,84%, cele nealimentare cu 5,83%, iar serviciile cu 10,64%, potrivit datelor Institutului Naţional de Statistică, date vineri publicităţii.

Economie 2023-05-12 11:06:08

Aprinderea fazei scurte sau a luminilor pentru circulație diurnă în cazul anumitor mașini (Daytime running lights), pe timpul zilei, ar putea deveni obligatorie pe toate drumurile publice din România, dacă proiectul de lege depus de un deputat al minorităților va primi vot favorabil în Camera Deputaților, în zilele următoare.

Economie 2023-05-15 12:29:42

Războiul din Ucraina va mai dura cel puțin câteva luni, până se va ajunge la o extenuare a forțelor de ambele părți, după care totul riscă să se transforme într-un conflict de durată, semi-înghețat, în care rușii vor încerca să-și impună dominația asupra populației, iar ucrainenii îi vor hărțui folosind tactici ale războiului de gherilă, a explicat, luni seara, la Digi24, generalul (r.) Dan Grecu, doctor în științe militare și informații, cu experiență internațională.

Economie 2022-06-07 07:00:12

Premierul japonez Shigeru Ishiba a declarat miercuri că Japonia „îşi stabileşte singura cheltuielile de apărare, nu la indicaţia altor ţări”, după ce administraţia preşedintelui Trump a cerut Tokio să îşi majoreze bugetul militar, informează EFE.

Economie 2025-03-05 13:35:22

Ministerul Afacerilor Externe a emis o nouă atenționare de călătorie pentru Grecia. MAE informează românii care se află sau intenționează să călătorească în Republica Elenă că, pentru următoarea perioadă din luna iulie 2022, autoritățile elene au reiterat avertizarea referitoare la condițiile de vreme extremă și la pericolul producerii unor de incendii de vegetație.

Economie 2022-07-20 13:04:40